Thẻ tín dụng là gì? Chức năng và Làm thế nào để mở thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

Hiện nay, cụm từ “thẻ tín dụng” ắt hẳn không còn xa lạ với nhiều người.

Tuy nhiên, không phải ai khi sở hữu chiếc thẻ này cũng hiểu hết về nó.

Do đó, với kinh nghiệm nhiều năm trong nghề, mình cũng muốn có một sê-ri bài viết về thẻ tín dụng để giúp bạn đọc maybomtien có cái nhìn đúng hơn về loại thẻ này.

Trước tiên, hãy cùng mình tìm hiểu thẻ tín dụng là gì nhé.

Sau khi đọc xong bài viết này bạn sẽ nắm được:

  • Thứ nhất, hiểu được thẻ tín dụng là gì
  • Thứ hai, những lợi ích của thẻ tín dụng. Khi hiểu được bạn sẽ biết cách làm thế nào để nó sinh lợi được cho mình.
  • Đặc biệt, phần cuối bạn sẽ biết được các tiêu chuẩn mà một nhân viên tín dụng sẽ thẩm định để cấp thẻ cho khách hàng.

Let’s go…

Thẻ tín dụng một khoản tiền vay

Thẻ tín dụng bạn có thể hiểu nôm na là Ngân hàng mở cho bạn một chiếc thẻ. Trong chiếc thẻ đó có sẵn một khoản tiền cho bạn sử dụng. Khoản tiền trong thẻ gọi là hạn mức thẻ tín dụng. Tùy vào nhu cầu, thu nhập của bạn mà Ngân hàng sẽ cấp hạn mức nhiều hay ít.

Thẻ tín dụng là một khoản tiền vay

Thẻ tín dụng khác thẻ ghi nợ (là loại thẻ mà mọi người vẫn hay gọi là thẻ ATM) ở chỗ thẻ tín dụng bạn không cần có tiền để có thể sử dụng. Dễ hiểu là bạn chi tiêu trước trả tiền sau.

Trong khi thẻ ghi nợ thì ngược lại. Số tiền mà bạn chi tiêu, sử dụng, tất cả đều là tiền của bạn.

Không chỉ là một chiếc thẻ

Đi sâu hơn về nghiệp vụ. Khi mở thẻ tín dụng cho khách hàng, đầu tiên, Ngân hàng sẽ mở một tài khoản – dạng tài khoản tiền vay và họ sẽ quản lý tài khoản tiền vay này.

Để thuận tiện cho việc chi tiêu Ngân hàng kết nối tài khoản tiền vay đó với một chiếc thẻ. Chiếc thẻ đó gọi là thẻ tín dụng. Có thể thẻ mà Ngân hàng mở cho bạn là thẻ quốc tế, ví dụ như thẻ Visa, MasterCard, JCB… Đây tương ứng là các công ty thẻ, họ chuyên về thẻ. Ngân hàng chỉ là đơn vị mở hộ.

Lưu ý: Do đa số thẻ tín dụng đều là thẻ quốc tế và thẻ quốc tế sử dụng nhiều nhất Việt Nam là thẻ Visa nên… phần nhiều mọi người vẫn nhầm tưởng thẻ Visa là thẻ tín dụng và ngược lại. Trong khi thẻ Visa vẫn có thể là thẻ ghi nợ (thẻ ATM).

Khi đã sở hữu một chiếc thẻ tín dụng, bạn có thể thoải mái chi tiêu tại nhà hàng, khách sạn hoặc thanh toán online mà không cần dùng đến tiền của mình. Miễn sao nó nằm trong hạn mức bạn được cấp.

Hướng dẫn: Mở thẻ tín dụng Shinhan Bank, tỷ lệ thành công 95%.

Cùng mình dạo qua phần chức năng của thẻ tín dụng nhé.

Chức năng của thẻ tín dụng

Khi có một món tiền trong tay bạn sẽ làm gì?

Câu trả lời cho câu hỏi “chức năng của thẻ tín dụng là gì?” cũng tương tự như vậy? Nhưng không hẳn là hoàn toàn giống nhau.

Vì nếu có một món tiền trong tay bạn sẽ có hàng tỷ cách để sử dụng nó. Ví dụ như mua một chiếc điện thoại, đi ăn hay gửi tiết kiệm và thậm chí là thành lập một doanh nghiệp nho nhỏ.

Nhưng thẻ tín dụng thì không nhiều đến như vậy.

Tiêu dùng cá nhân

Chức năng đầu tiên có thể kể đến khi sử dụng thẻ tín dụng. Đó là dùng nó vào mục đích tiêu dùng cá nhân.

Khi cấp thẻ tín dụng cho bạn, Ngân hàng chỉ muốn bạn dùng nó vào hoạt động kể trên.

Thẻ tín dụng được sử dụng chủ yếu cho nhu cầu tiêu dùng

Điều này thể hiện qua việc. Ngân hàng mang đến cho khách mình hàng rất nhiều chương trình ưu đãi khi họ chi tiêu mua sắm.

Bên cạnh ưu đãi miễn lãi đến 45 ngày bạn còn có thể được hoàn tiền sau khi thanh toán. Đương nhiên với mỗi lần chi tiêu khoản cashback này xem ra khá nhỏ nhưng về lâu về dài nó sẽ giúp cho bạn tiết kiệm được một số tiền tương đối.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt

Ngoài chức năng tiêu dùng.

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ máy ATM. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả một khoản phí cho hoạt động đó. Loại phí này gọi là phí rút tiền mặt.

Phí này thông thường rơi vào khoảng 4% và bị tính lãi ngay tại thời điểm rút thay vì được ưu đãi miễn lãi đến 45 ngày như khi bạn sử dụng thẻ quẹt tại máy POS (máy mà bạn thấy rất nhiều ở siêu thị, quán ăn).

Cách tính lãi thẻ tín dụng, nhìn chung tương đối phức tạp. Bạn có thể tham khảo thêm tại đường dẫn trên.

Chức năng chính của thẻ tín dụng là tiêu dùng cá nhân

Tóm lại, chức năng chính của thẻ tín dụng là phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

Sau đó là chức năng rút tiền mặt.

Nếu không quá cấp thiết, mình khuyên bạn không nên rút tiền mặt để không bị mất phí và tính lãi ngay tại thời điểm rút.

Lợi ích của thẻ tín dụng?

Trên đây mình đã đề cập đến hai chức năng chính của thẻ tín dụng là chi tiêu và rút tiền mặt.

Vậy lợi ích thực tế của thẻ tín dụng là gì? Nó giúp gì được cho bạn? Câu trả lời ngay sau đây thôi.

Chưa hết tháng đã hết tiền

Hãy thử tưởng tượng, bạn chỉ sở hữu một chiếc thẻ ghi nợ (thẻ ATM). Mỗi tháng đều như vắt chanh công ty trả lương cho bạn qua chiếc thẻ này.

Mọi việc vẫn bình thường… vẫn êm đẹp cho đến một ngày… bạn nhận ra…

Thẻ tín dụng sẽ là cứu cánh trong những lúc bạn kẹt tiền

Chưa đến cuối tháng mà mình đã chi quá nhiều cho những khoản như tiền đám cưới con bạn thân, tiền sữa cho con, tiền sửa xe, tiền bảo hiểm đến hạn phải đóng… ngồi kiểm tra số dư… tài khoản còn đúng 50.000.

Thẻ tín dụng bấy giờ mới phát huy hết tác dụng của nó.

Nhờ nó bạn vẫn sống, vẫn cầm cự tốt và thở phào khi lương lại về…

Chiếc thẻ dành cho tín đồ thích mua sắm

Chưa hết, hãy thử nghĩ lại quá trình mua sắm của bạn và gia đình.

Có khi nào bạn hay người thân đã mua hàng trả góp hay chưa…

Mình nghĩ phần đông trong chúng ta ai cũng từng một lần mua trả góp.

Khi đến các cửa hàng như Thế Giới Di Động, Nguyễn Kim … bạn sẽ thấy rất nhiều các áp phích mua hàng trả góp với mức lãi suất 0%.

Tất cả đều là “chiêu trò” của các công ty tài chính. Lãi suất luôn tương đương hoặc cao hơn so với thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng là chiếc thẻ dành cho tín đồ thích mua sắm

Khi có một chiếc thẻ tín dụng trong tay bạn sẽ thoải mái chi tiêu mà không cần lúc nào cũng phải chứng minh tài chính như khi mua hàng trả góp. Với một mức lãi suất tương đương hoặc thấp hơn.

Ngoài ra, như đề cập ở trên, lãi sẽ không được tính ngay tại thời điểm bạn chi tiêu. Bạn có đến 45 ngày miễn lãi tối đa và được hưởng chương trình ưu đãi hoàn tiền dành cho chủ thẻ.

Nên mình nghĩ, nếu bạn là người hay mua hàng trả góp, thẻ tín dụng là một thứ gì đó bạn phải sở hữu.

Điều mà không hẳn ai cũng biết

Một điểm mà mình muốn bật mí với bạn.

Điều này ngay cả một nhân viên ngân hàng cũng chưa chắc đã biết.

Bạn hoàn toàn có thể gửi tiền vào thẻ tín dụng và sử dụng nó tương tự như thẻ ghi nợ.

Đương nhiên bạn sẽ không mất phí khi rút tiền mặt đối với khoản tiền bạn có. Trong trường hợp tài khoản bị cháy bạn vẫn có thể sử dụng tiếp phần hạn mức thẻ tín dụng mà Ngân hàng đã cấp cho bạn. Quá tiện đúng không…

Lợi ích của thẻ tín dụng theo mình khá nhiều. Tuy nhiên, mình chỉ xin điểm qua 2 lợi ích cơ bản nhất của thẻ tín dụng để bạn dễ nắm bắt.

Làm thế nào để mở thẻ tín dụng?

Mở thẻ tín dụng vào thời điểm hiện tại không khó, thậm chí rất dễ mặc dù đây là một khoản tín chấp (bạn không cần phải thế chấp tài sản nào để được Ngân hàng cho vay).

Tuy nhiên được cấp thẻ tín dụng bạn cần phải:

Chứng minh tư cách pháp lý

Bước đầu tiên bạn phải chứng minh được, bạn là một công dân đủ năng lực hành vi dân sự. Ngân hàng cần biết bạn là ai và bạn có đang cư trú ở trên địa bàn mà họ kinh doanh hay không.

Mình thấy để chứng minh điều này các Ngân hàng chỉ yêu cầu bạn cung cấp cho họ chứng minh thư, sổ hộ khẩu hoặc sổ KT3 (sổ tạm trú dài hạn).

Chứng minh thu nhập

Sau đến sẽ là thu nhập của bạn, Ngân hàng muốn chắc chắn rằng bạn có thu nhập và thu nhập đó phải đủ để thanh toán thẻ tín dụng trong trường hợp bạn chi tiêu.

Để mở thẻ tín dụng bạn cần chứng minh thu nhập của mình

Thông thường Ngân hàng sẽ cấp cho bạn hạn mức tính theo số lần lương.

Ví dụ: Lương của bạn 5 triệu. Chính sách của Ngân hàng X là cấp thẻ tín dụng cho khách hàng với hạn mức là 5 lần lương. Trong trường hợp lý tưởng thẻ tín dụng của bạn có hạn mức 25 triệu.

Để chứng minh được thu nhập, Ngân hàng thường yêu cầu bạn cung cấp cho họ hợp đồng lao độngsao kê tài khoản ngân hàng.

Mục đích để họ biết chắc tiền bạn nhận qua tài khoản là đúng và ít ít nó cũng lớn hơn hoặc bằng số tiền ghi trong hợp đồng lao động.

Ngoài ra, hợp đồng lao động hoàn toàn có thể giả mạo nên đối với Ngân hàng bảng sao kê lương kèm với hợp đồng lao động là cần thiết.

Sau khi đọc xong nội dung trên đây. Nếu vẫn còn mơ hồ về Làm thế nào để mở thẻ tín dụng. Bạn có thể tham khảo thêm bài viết Điều kiện mở thẻ tín dụng – Chia sẻ của một nhân viên tín dụng.

Hạn mức vay rất đa dạng

Đối với hạn mức vay như mình đã đề cập. Ngoài việc tính theo lương bạn nhận hàng tháng, nó còn phụ thuộc vào vị trí công tác của bạn. Thậm chí là cơ quan bạn đang làm việc.

Cùng một chức danh nhưng sẽ rất khác nếu bạn đang làm việc trong một công ty có quy mô 20 nhân viên so với một người khác đang làm ở một công ty thuộc top 500 của Việt Nam.

Thậm chí cơ quan nhà nước và công ty tư nhân cũng sẽ khác nhau.

Bạn đang làm việc tại cơ quan công an thì cũng sẽ khác so với khi bạn công tác tại một doanh trại quân đội.

Nội dung trên đây được dùng để biết khả năng và “ý chí” trả nợ của bạn. Bởi vì sẽ có những người có khả năng trả nợ nhưng khi thanh toán lại rất chây ì.

Bài viết đến đây mình nghĩ phần nào cũng đã giải đáp được cho bạn thẻ tín dụng là gì và những chức năng cũng như làm sao để sở hữu một chiếc thẻ.

Hẹn gặp bạn ở những bài viết khác vẫn với chủ đề thẻ tín dụng.

Bạn có thể sẽ thích tìm hiểu về

Đức Huy

Vài nét về Đức Huy

Mình là Huy. Sáng lập viên MAYBOMTIEN. Hiện mình đang công tác tại một Ngân hàng trong nước. Sở thích của mình là đọc sách tài chính, thích đi du lịch. Khả năng của mình là phân tích. Mình đam mê những con số.

12
Viết bình luận

avatar
6 Comment threads
6 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
8 Comment authors
Đức HuyHuyềnLe van quangThịnh TiếnĐức Huy Recent comment authors
  Đăng ký  
mới nhất cũ nhất được bình chọn nhiều nhất
Thông báo cho tôi
mai yeu em
Khách
mai yeu em

Cảm ơn bài viết rất hữu ích tuy nhiên mình nghĩ bạn nên viết một bài cụ thể về làm thế nào để làm thẻ tín dụng chứ nội dung như vậy còn chung chung quá.

Trinh Tam
Khách
Trinh Tam

Bài viết rõ ràng, dễ hiểu, khái quát được thẻ tín dụng và những chức năng cơ bản của nó. cảm ơn tác giả.

Pháp Trình
Khách

Thẻ tín dụng khác với thẻ visa ở chỗ nào vậy anh, em có thể dùng thẻ visa để mua trả góp 0% trược không nhỉ.

Thịnh Tiến
Khách
Thịnh Tiến

anh cho em hỏi thẻ tín dụng có chuyển khoản được không ạ. tks

Le van quang
Khách
Le van quang

Cảm ơn bạn về bài viết.chúc bạn thành công. Và có tg ra bài viết để ae đc mở rộng kt

Huyền
Khách

nếu lao động tự do thì có mở thẻ tín dụng được k anh ?