CIC là gì? Đây là lý do bạn nên cẩn thận khi vay

Mình nhớ ngày xưa lúc còn đi học.

Do chuyên ngành của mình là Tài chính – Ngân hàng nên rất hay nghe nhắc đến CIC nhưng thú thật…

mình lại chẳng biết CIC là gì? Có chăng chỉ biết là đó nơi lưu trữ thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng.

Thậm chí thầy cô trong khoa cũng rất ít người biết chính xác nội dung bên trong báo cáo CIC có những gì.

Điều này bạn cũng nên thông cảm, vì thông tin về lịch sử tín dụng của một người rất nhạy cảm. Nếu bị lộ ra bên ngoài sẽ rất phiền phức.

Mà không riêng gì các thông tin lịch sử tín dụng. Tất cả các vấn đề liên quan đến khách hàng từ số dư tiền gửi cho đến việc họ có mở thẻ tín dụng hay không cũng đều được bảo mật kỹ.

Hướng dẫn:Mở thẻ tín dụng Shinhan Bank, tỷ lệ thành công 95%.

bảo mật thông tin tại ngân hàng

Đã có nhiều trường hợp nhân viên ngân hàng bị kiện chỉ vì tiết lộ thông tin số dư trên tài khoản tiền gửi của khách hàng. Mà có phải đâu xa… Chỉ là cô vợ muốn biết anh chồng hiện đang có bao nhiêu tiền gửi tại Ngân hàng. Do khách nài nỉ quá, cô bạn giao dịch viên mới trả lời. Cuối cùng bị kỷ luật và buộc thôi việc. Còn phía Ngân hàng thì phải bồi thường cho khách hàng.

Ngân hàng cam kết bảo mật thông tin khách hàng

Thông tin nội bộ Ngân hàng được bảo mật gần như tuyệt đối.

Trước khi vào làm việc tại một Ngân hàng, bất kỳ nhân viên nào cũng phải ký cam kết không được tiết lộ thông tin khách hàng. Nếu xảy ra sẽ bị buộc thôi việc. Do đó việc có được báo cáo CIC của một người nào đó là rất khó.

ngân hàng

Tuy nhiên, hôm nay mình sẽ giới thiệu với bạn một vài mẫu báo cáo CIC.

Đúng đấy, không phải một mà là một vài mẫu báo cáo và…

Tất nhiên, thông tin khách hàng và Ngân hàng trên CIC đã được mình xóa đi để đảm bảo tính bảo mật.

Không để bạn đợi lâu. CIC là gì?

CIC là gì?

CIC là viết tắt của Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng. Trung tâm này nằm dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước.

Ở Việt Nam, Trung tâm này nằm ở Số 10 Quang Trung, Hà Đông, Hà Nội.

CIC có nhiệm vụ thu thập và tổng hợp thông tin tín dụng của khách hàng cá nhân và tổ chức trên khắp cả nước.

Dù vay vốn ở đâu, Ngân hàng hay Công ty tài chính, lịch sử tín dụng của khách hàng cũng sẽ được cập nhật và lưu trữ vào đây.

Quy trình làm việc của CIC

Quy trình làm việc của CIC có thể tóm gọn như sau

Hàng tháng các Ngân hàng và Công ty tài chính sẽ có nhiệm vụ gửi thông tin các khoản tiền vay của khách hàng do mình quản lý về CIC. CIC có nhiệm vụ tiếp nhận, xử lý và tổng hợp các thông tin đó để cho ra báo cáo.

CIC là gì

Các báo cáo sau khi được tổng hợp sẽ cung cấp lại cho Ngân hàng và các Công ty tài chính. Việc cung cấp này cũng khá hạn chế. Mỗi lần hỏi thông tin đều phải mất phí.

Vấn tin CIC

Việc tra cứu thông tin CIC không khó. Chỉ cần đăng nhập vào trang cic.org.vn và nhập số chứng minh nhân dân hoặc mã số doanh nghiệp, nhân viên ngân hàng đã có thể biết được khách hàng hiện đang vay ở đâu. Lịch sử tín dụng của họ có tốt không. Các món vay đó là món vay thế chấp hay có tài sản bảo đảm

CIC là căn cứ quan trọng để cấp tín dụng

Nói không quá khi CIC chiếm đến trên 50% quyết định cấp tín dụng cho một khách hàng.

Chỉ cần báo cáo CIC của khách hàng có nợ nhóm 2. Hầu như tất cả các Ngân hàng và Công ty tài chính đều sẽ từ chối cấp tín dụng.

Đặc biệt là các Ngân hàng thuộc khối Nhà nước.

Nếu CIC của bạn có vấn đề, bạn chắc chắn không thể tiếp cận được nguồn vốn giá rẻ của nhóm các ngân hàng kể trên.

Phân loại nhóm nợ

Tiện nói về CIC mình nói luôn về các nhóm nợ nhé.

Hiện nay, nợ được chia thành 5 nhóm. Cách chia đơn giản nhất là chia theo thời gian chậm trả nợ vay của khách hàng.

Nợ nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn. Các khoản nợ có thời gian chậm trả dưới 10 ngày.

Nợ nhóm 2: Nợ cần chú ý. Các khoản nợ có thời gian chậm trả từ trên 10 ngày cho đến dưới 90 ngày.

Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn. Các khoản nợ có thời gian chậm trả từ trên 90 ngày cho đến dưới 180 ngày.

Nợ nhóm 4: Nợ có nghi ngờ, Các khoản nợ có thời gian chậm trả từ trên 180 ngày cho đến dưới 360 ngày.

Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn. Các khoản nợ có thời gian chậm trả từ trên 360 ngày và…

Nợ từ nhóm 3 trở đi là nợ xấu.

Như đã nói ở trên, khi báo cáo CIC của khách hàng có nợ nhóm 2 thì đa số Ngân hàng sẽ từ chối cấp tín dụng. Do đó chỉ cần nợ chậm trả trên 10 ngày thì việc vay mượn của bạn tại các Tổ chức tín dụng sau này sẽ trở nên rất khó khăn. Bạn lưu ý nhé.

Lan man quá. Thôi mình vào phần trọng tâm của bài viết nhé. Các mẫu báo cáo của CIC.

Báo cáo CIC

Báo cáo CIC cũng có dăm bảy loại nhưng mình chỉ giới thiệu với bạn 2 loại chính. Một loại của khách hàng cá nhân và một loại của khách hàng doanh nghiệp.

Báo cáo lịch sử tín dụng của khách hàng cá nhân

Phần đầu của báo cáo, CIC cung cấp các thông tin về đơn vị tra cứu. Mình thấy cũng khá rõ ràng và dễ hiểu. Như trong hình là một nhân viên Y của một Ngân hàng X nào đấy đã tra cứu thông tin CIC vào ngày 20/08/2018.

Phần khách hàng sẽ bao gồm các thông tin: tên, mã số CIC, địa chỉ, chứng minh nhân dân. Mã số CIC là một dãy số cũng tương tự như dãy số trên chứng minh nhân dân. Mỗi cá nhân hay doanh nghiệp sẽ có một mã riêng.

CIC là gì

Thông tin lịch sử tín dụng

Phần tiếp theo là phần quan trọng nhất trong báo cáo.

CIC là gì. Thông tin CIC khách hàng cá nhân

Bạn có thể thấy trong mục 2.1 báo cáo thể hiện dư nợ của khách hàng tại các Ngân hàng. Trong trường hợp này dư nợ của khách hàng X tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển VN là 2.073 triệu đồng và Á Châu là 21 triệu. Tất cả đều là nợ đủ tiêu chuẩn – nợ nhóm 1.

CIC là gì. Thông tin CIC khách hàng cá nhân

Nội dung mục 2.2 của báo cáo cho biết thông tin về thẻ tín dụng của khách hàng.

Báo cáo không chỉ cho biết số dư trên thẻ tín dụng vào thời điểm cập nhật mà còn thể hiện hạn mức thẻ của khách hàng là 120 triệu do Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín và Công ty Tài Chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng cấp.

Mục 2.3 hơi chuyên môn nên mình bỏ qua.

Mục 2.4 cho biết diễn biến dư nợ trong 12 tháng gần nhất của khách hàng. Báo cáo thể hiện cả dư nợ vay và dư nợ thẻ tín dụng. Khá chi tiết qua từng tháng.

Thông tin CIC khách hàng cá nhân

Thông tin về lịch sử chậm thanh toán

Nội dung từ mục 2.5 đến 2.7 rất quan trọng. Nó cho biết lịch sử tín dụng của một khách hàng. Đây là nội dung bọn mình rất quan tâm khi tra cứu.

Mục 2.5 cho biết nợ xấu (nợ nhóm 3 đến nhóm 5) trong 5 năm gần nhất. Như vậy nếu nhóm nợ của bạn là nợ nhóm 3 đến nhóm 5 thì nó sẽ lưu vào CIC 5 năm tính từ khi bạn đã tất toán hết món vay. Lưu ý là không phải tính từ thời điểm phát sinh nợ nhóm 3/4/5 nhé.

Mục 2.6 thể hiện thông tin nợ thẻ tín dụng. Thông tin lịch sử chậm thanh toán thẻ tín dụng sẽ bị lưu 3 năm. Tương tự như trên, thời gian lưu 3 năm sẽ tính từ lúc bạn tất toán hết khoản nợ chậm trả thẻ.

Mục 2.7 cho biết thông tin về nợ nhóm 2. Thông tin này sẽ được lưu trong 12 tháng.

Các phần sau là một số thông tin khác như tài sản đảm bảo, thông tin hợp đồng tín dụng… Mình sẽ không đi vào giải thích các nội dung này.

Báo cáo lịch sử tín dụng của khách hàng doanh nghiệp

Nội dung báo cáo CIC của khách hàng doanh nghiệp mình chỉ cung cấp thêm để bạn tham khảo.

Nhìn chung thông tin bên trong cũng tương tự như đối với khách hàng cá nhân. Do đó mình sẽ không giải thích.

CIC là gì
Thông tin CIC khách hàng doanh nghiệp
Thông tin CIC khách hàng doanh nghiệp
Thông tin CIC khách hàng doanh nghiệp

Kết

Như vậy, đến đây mình nghĩ phần nào bạn cũng đã hiểu:

  • Như thế nào là CIC.
  • Thông tin chậm trả thẻ tín dụng và các khoản vay sẽ được lưu trữ ra sao.
  • Thời gian bao lâu những thông tin chậm trả nợ trên CIC sẽ bị xóa.

Tuy nhiên, bài viết cũng sẽ không thể tránh khỏi những thiếu sót.

Nếu còn những vấn đề nào chưa hiểu, hãy gửi thắc mắc vào phần bình luận bên dưới để mình hỗ trợ giải đáp nhé và…

Đừng quên điền vào form Đăng ký nhận tin để nhận bài từ maybomtien nhé.

Bạn có thể sẽ thích tìm hiểu về

Đức Huy

Vài nét về Đức Huy

Mình là Huy. Sáng lập viên MAYBOMTIEN. Hiện mình đang công tác tại một Ngân hàng trong nước. Sở thích của mình là đọc sách tài chính, thích đi du lịch. Khả năng của mình là phân tích. Mình đam mê những con số.

7
Viết bình luận

avatar
1 Comment threads
6 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
3 Comment authors
Đức HuyĐỗ NguyênĐức HuyPháp Trình Recent comment authors
  Đăng ký  
mới nhất cũ nhất được bình chọn nhiều nhất
Thông báo cho tôi
Pháp Trình
Khách

vậy mấy công ty cho vay thường họ check CIC trước khi cho vay hết hả, nếu lịch sữ tốt họ mới dám cho vay và ngược lại phải không?